Desde este lunes entra en vigencia el mecanismo de «Cobros por Transferencia» autorizado por el Banco Central para debitar cuotas atrasadas de cuentas y billeteras virtuales, enfrentando los altos índices de morosidad.
Claves del nuevo mecanismo de débitos
- Autorización previa y revocable: El tomador del crédito debe otorgar un consentimiento expreso que puede anular en el momento que lo desee.
- Límite de protección: Para prevenir el sobreendeudamiento, las cuotas deben ser fijas e iguales, y no pueden superar el 30% de los ingresos del deudor.
- Alcance entre entidades: Si los fondos se encuentran en otra institución, el acreedor está facultado para debitar el saldo pendiente directamente de esa cuenta de destino ante retrasos.
- Cronograma de avisos y reintentos: Se exige notificar al usuario con un día de anticipación, limitando la operación a un intento inicial y un máximo de dos reintentos a las 48 y 96 horas.
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La resistencia de los bancos y la radiografía de la mora
Las entidades financieras y los proveedores de crédito han mostrado reticencia a implementar la medida debido a cuestionamientos sobre su diseño operativo. La principal objeción se centra en que solo se puede cobrar de la cuenta donde se originó el depósito del préstamo, generando fricciones ya que pocas firmas desean transferir fondos hacia la competencia, sumado a la prohibición de computar intereses por retrasos.
Esta normativa se implementa en un escenario donde la morosidad en préstamos personales y tarjetas de crédito alcanzó un 12,8% en junio, reflejando una leve baja de 0,1 puntos porcentuales respecto al mes previo y poniendo un freno a la tendencia alcista sostenida durante el último año y medio.
