La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), el organismo que reemplazó a la AFIP, ha implementado estrictos límites para las transferencias de dinero entre billeteras virtuales a partir de 2025.
Límites establecidos
ARCA investigará las operaciones realizadas mediante billeteras virtuales que:
- Superen los $2.000.000. Las plataformas, al igual que los bancos, deben reportar todas las transacciones que excedan este monto.
- Cuenten con saldos mensuales totales iguales o superiores a $1.000.000. Estos usuarios podrían ser objeto de un control más exhaustivo.
- Registren ingresos o egresos superiores a $600.000 mensuales.
Para operaciones en moneda extranjera, criptomonedas o activos digitales, el monto será convertido a su equivalente en pesos argentinos para determinar si se alcanza el umbral de reporte.
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Proceso de investigación de ARCA en 2025
El procedimiento de ARCA para garantizar la transparencia y legalidad de los fondos consta de cuatro etapas:
1. Detección de movimientos sospechosos
ARCA identifica transacciones que excedan los límites establecidos o que no coincidan con el perfil financiero del usuario. Entre las operaciones monitoreadas están:
- Transferencias mayores a $600.000 entre cuentas bancarias.
- Saldos mensuales iguales o superiores a $1.000.000.
- Transacciones con billeteras virtuales que superen los $2.000.000.
2. Requerimiento de información
Si se detectan movimientos inusuales, ARCA solicita al usuario documentación que respalde el origen de los fondos, como:
- Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.
- Facturas emitidas recientemente.
- Boletas de compra y venta de bienes o acciones.
- Certificados de fondos emitidos por un contador público.
- Constancia de inscripción al monotributo o Régimen General.
El usuario debe presentar esta información en los plazos establecidos para evitar sanciones.
3. Análisis de los documentos
ARCA evalúa la documentación para verificar:
- La coherencia entre los ingresos declarados y los montos de las operaciones.
- La validez de los comprobantes.
- El cumplimiento de las normativas fiscales.
Si la documentación no respalda la operación o no se entrega a tiempo, la transacción podría considerarse sospechosa.
4. Acciones correctivas o sanciones
En caso de que el usuario no justifique el origen de los fondos, ARCA puede:
- Bloquear o cerrar cuentas bancarias y billeteras virtuales.
- Emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), que es remitido a la Unidad de Información Financiera (UIF) para investigaciones más profundas.
- Aplicar multas o sanciones económicas, dependiendo de la gravedad del caso.
Recomendaciones para evitar problemas con ARCA
- Llevar un registro detallado de todas las operaciones financieras.
- Responder de forma inmediata a los requerimientos de ARCA o la entidad financiera.
- Justificar transferencias con documentación válida, especialmente si superan los límites establecidos.
El objetivo de ARCA es garantizar la transparencia en el sistema financiero y combatir posibles irregularidades como el lavado de dinero. Cumplir con estas normativas no solo evita inconvenientes, sino que también fortalece la confianza en el sistema económico del país.
