Las dificultades de las familias para afrontar sus deudas con bancos, financieras y plataformas de crédito ya afectan a más de 5 millones de personas en Argentina. Entre los sectores más golpeados se encuentran los jóvenes de hasta 24 años, que registran los mayores niveles de morosidad y los atrasos más significativos en el pago de sus obligaciones.
Un relevamiento de la consultora EcoGo reveló que, en mayo, había 1.382.000 deudores dentro de ese grupo etario. De ellos, 528.000 se encontraban en mora, lo que representa el 38,2% del total. Además, acumulan un saldo irregular de $536.000 millones, equivalente a un promedio de $1.015.000 de deuda impaga por persona.
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Según explicó Sebastián Menescaldi, socio de EcoGo, la elevada informalidad laboral y los bajos ingresos que predominan entre los jóvenes aumentan el riesgo de incumplimiento. «La cantidad de deudores en mora es muy alta en este segmento. Además, es un grupo que suele acceder con mayor facilidad a créditos no bancarios y con menos requisitos», señaló.
El estudio se basa en datos del Banco Central sobre personas con deudas impagas de más de 90 días (situación 3) en créditos personales, hipotecarios, prendarios y otros préstamos otorgados por bancos, entidades financieras, plataformas y fideicomisos.
La morosidad también crece entre los adultos
Aunque los jóvenes encabezan el ranking de morosidad, el problema alcanza a todas las franjas etarias.
Entre las personas de 25 a 34 años, el 33,8% presenta deudas impagas, con un saldo promedio de $2.100.000.
En el grupo de 35 a 44 años, la morosidad alcanza el 28,3%, con una deuda promedio de $3.300.000.
Entre quienes tienen 45 y 54 años, el porcentaje baja al 22,8%, aunque el monto adeudado asciende a $3.700.000 por persona.
En la franja de 55 a 64 años, el 18,4% está en mora, con un promedio de $3.400.000 en deudas, mientras que entre los adultos de 65 a 74 años el índice es del 15,6%, con un saldo promedio de $2.400.000.
En la mayoría de los casos, el monto adeudado supera el salario promedio de bolsillo de los trabajadores registrados del sector privado, que en abril fue de $1.737.893. La mediana salarial fue incluso menor: $1.314.429, según el sociólogo Luis Campos, lo que significa que la mitad de los trabajadores cobra menos que esa cifra.
Buenos Aires concentra la mayor cantidad de morosos
De acuerdo con un informe de Analytica, la provincia de Buenos Aires registra la mayor proporción de deudores en mora, con el 37,8% del total.
Le siguen San Juan (35,2%), Catamarca (34,2%), San Luis (34,1%) y La Rioja (34%).
En el extremo opuesto aparecen la Ciudad de Buenos Aires (16,1%), La Pampa (19,5%) y Neuquén (23,3%), que presentan los menores niveles de morosidad.
El Gobierno atribuye el problema a la educación financiera
Frente al aumento de los incumplimientos, el Gobierno volvió a relacionar el fenómeno con la falta de educación financiera de la población, y descartó que el incremento responda exclusivamente a la política monetaria aplicada para contener la inflación y estabilizar el mercado cambiario.
El vocero presidencial, Adrián Ravier, sostuvo que muchas personas «se exponen a riesgos de impago por no saber administrar sus ingresos y obligaciones» y afirmó que es «normal» que aumente la morosidad cuando una economía recupera el acceso al crédito.
Sin embargo, distintas consultoras advierten que el problema podría agravarse en los próximos meses.
Las deudas pesan cada vez más sobre los ingresos
Otro informe de EcoGo señala que la principal causa del crecimiento del endeudamiento es el aumento de la carga financiera sobre los hogares.
Mientras que en 2024 las deudas representaban el 17% de la masa salarial familiar, en mayo de este año ya alcanzaban el 30%.
El incremento se explica por la combinación de tasas de interés reales mucho más elevadas y una caída del poder adquisitivo.
En ese contexto, las tasas reales de los préstamos personales pasaron del 4% en 2024 al 40% en 2026, mientras que las de las tarjetas de crédito subieron del 21% al 60%. Al mismo tiempo, la inflación anual descendió del 121% al 31%, reduciendo el efecto que antes tenía la inflación para licuar las deudas en pesos.
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Los especialistas advierten que, si las tasas de interés se mantienen en los niveles actuales, la situación financiera de muchas familias podría seguir deteriorándose. Mientras tanto, el Gobierno insiste en que las entidades financieras y los deudores negocien refinanciaciones para evitar un mayor crecimiento de la morosidad.
Con Información de Clarin.-
