El aumento de la tasa de interés registrado hasta el final del proceso electoral impactó de lleno en la capacidad de pago de las familias, lo que derivó en un fuerte crecimiento de la morosidad, no solo en los bancos, sino especialmente en entidades no bancarias como billeteras virtuales, financieras, cooperativas y grandes cadenas comerciales.
En el último año, la irregularidad en el pago de créditos otorgados por este tipo de entidades pasó del 7,4% en noviembre del año pasado al 20% en octubre último, casi el triple en apenas once meses. Los datos surgen del Informe de Estabilidad Financiera del Banco Central y fueron analizados por la consultora EcoGo.
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El financiamiento por fuera del sistema bancario continúa siendo una alternativa clave para muchas familias. Según el Banco Central, este tipo de crédito se mantiene en niveles máximos históricos, con un stock cercano a los 12,2 billones de pesos, equivalente al 1,3% del PBI.
El informe elaborado por la consultora que dirige Marina Dal Poggetto también advierte que el endeudamiento de los hogares —considerando bancos y entidades no bancarias— ya representa el 137% de los ingresos familiares. Si bien no toda esa deuda se encuentra en situación irregular, su peso aumentó con fuerza: hace un año equivalía a poco más del 100% de los ingresos. En el caso de los trabajadores informales y cuentapropistas, el nivel de endeudamiento asciende al 143% de sus ingresos.
En contraste, los bancos tradicionales registran un nivel de mora significativamente menor. Según EcoGo, alcanza el 4,4%, frente al 20% que muestran las entidades no bancarias. Desde el sector oficial explican que los bancos cuentan con mecanismos de cobro más eficientes —como el débito automático de cuentas sueldo— y que, al ofrecer tasas más bajas, los clientes priorizan mantenerse al día para conservar el acceso a ese tipo de financiamiento.
El perfil crediticio de las familias también muestra un deterioro marcado. En un año, la deuda considerada incobrable en billeteras virtuales, financieras, cooperativas y cadenas comerciales pasó del 2,8% al 5,6%, es decir, se duplicó. En el segmento de mayor riesgo, el salto fue aún mayor: del 2,5% al 8% del total.
Según datos oficiales, cada cliente mantiene en promedio una deuda de 5,6 millones de pesos, considerando compromisos tanto con bancos tradicionales como con fintech y otras alternativas crediticias. Hasta hace algunas semanas, las tasas de interés superaban ampliamente la inflación, llegando a cuadruplicarla.
Actualmente, en Argentina operan 542 empresas que otorgan créditos a personas, entre ellas billeteras virtuales, cadenas de supermercados y electrodomésticos, cooperativas de crédito y financieras.
La semana pasada, el Banco Central informó que la morosidad en los créditos a los hogares volvió a aumentar en octubre y que cerca del 8% del total prestado presenta dificultades de cobro. En este caso, el dato contempla únicamente a las entidades bancarias tradicionales.
Al desagregar la información, el atraso en los pagos de las familias se ubicó en 7,8%, mientras que en el segmento de empresas fue considerablemente menor, con un 1,9%. En comparación interanual, el deterioro es significativo: hace doce meses, la mora de los hogares apenas superaba el 2%, un nivel que no se registraba desde hacía 15 años.
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Finalmente, el informe detalló que la mora del crédito al sector privado alcanzó el 4,5% en ese mes, lo que representó un incremento de 0,4 puntos porcentuales respecto de septiembre.
Con Información de clarin.-
