Los préstamos con tarjeta de crédito fueron de los primeros en mostrar señales de recuperación, con incrementos en el stock que superaron a la inflación durante varios meses. Los datos bancarios indican que, en el tercer trimestre, el saldo financiado mediante tarjetas creció un 37,5%, muy por encima del aumento de precios en el mismo periodo.
Con la desaceleración inflacionaria, bancos y comercios retomaron el ofrecimiento de cuotas para estimular el consumo. En la misma línea, el Gobierno relanzó «Cuota Simple» en reemplazo de «Ahora 12», un programa de financiamiento a tasa reducida que amplió su cobertura en rubros y plazos. Esta tendencia también se reflejó en el índice Payway del tercer trimestre, que reveló estabilidad en el consumo con tarjetas entre julio y septiembre, impulsado por promociones de los emisores y la extensión de «Cuota Simple» en opciones de 9 y 12 pagos.
Durante el tercer trimestre, el 58,2% del volumen total de operaciones con tarjetas fue con crédito, lo que representó un aumento de 1,5 puntos respecto al mismo periodo de 2023. En contraste, el débito perdió participación y abarcó solo el 41% del total (1,5 puntos menos que el año anterior).
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A nivel de cantidad de transacciones, ambos tipos de tarjeta incrementaron su participación anual, lo que refleja una digitalización creciente de los pagos en detrimento del efectivo. Las transacciones con débito subieron un 8,7%, mientras que las realizadas con crédito aumentaron un 7,6% entre el tercer trimestre de 2023 y el mismo periodo de 2024.
En cuanto al análisis por sectores, la crisis económica sigue marcando el consumo. Las transacciones crecieron principalmente en Entretenimiento (22%, influido por las vacaciones de invierno) y Supermercados (8%), mientras que sectores como Construcción y Hogar y electro registraron caídas del 22,1% y 15,4%, respectivamente.
Consumo en cuotas, pero con plazos cortos
Los pagos a una sola cuota continúan dominando el volumen operado con tarjeta de crédito, representando un 56,4%, aunque este porcentaje es menor al 58,4% registrado hace un año. En segundo lugar, los planes de cuotas bancarios concentraron el 29,5% del volumen, un incremento de 8,6 puntos en comparación con el tercer trimestre de 2023. La mayoría de los usuarios (68%) eligió financiarse en hasta seis pagos, un esquema promovido por las promociones de bancos en sus plataformas de comercio y tiendas adheridas.
«Cuota Simple» ocupó el tercer lugar, con un 14% del volumen operado. A pesar de haber ganado casi un punto respecto al trimestre anterior, aún se encuentra por debajo de los niveles del año pasado, cuando operaba como “Ahora 12”. Aunque las opciones a corto plazo siguen siendo preferidas, las alternativas más extensas a 9 y 12 pagos, lanzadas recientemente por el Gobierno, comienzan a ganar terreno.
