{"id":92772,"date":"2026-06-05T10:51:16","date_gmt":"2026-06-05T15:51:16","guid":{"rendered":"https:\/\/esreviral.com\/?p=92772"},"modified":"2026-06-05T10:52:45","modified_gmt":"2026-06-05T15:52:45","slug":"alarma-por-el-endeudamiento-seis-de-cada-diez-creditos-rapidos-registran-atrasos-en-los-pagos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/esreviral.com\/?p=92772","title":{"rendered":"Alarma por el endeudamiento: seis de cada diez cr\u00e9ditos r\u00e1pidos registran atrasos en los pagos"},"content":{"rendered":"\n

El creciente nivel de endeudamiento de las familias, junto con el aumento sostenido de la mora en la devoluci\u00f3n de pr\u00e9stamos, muestra cifras especialmente preocupantes en dos sectores: casi la mitad del financiamiento otorgado por cadenas de electrodom\u00e9sticos registra atrasos en los pagos, mientras que cerca del 60% de los cr\u00e9ditos concedidos por entidades de pr\u00e9stamos r\u00e1pidos presenta incumplimientos.<\/p>\n\n\n\n

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Los datos surgen de un informe semestral elaborado por el Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA), que analiza el desempe\u00f1o de las entidades no financieras de cr\u00e9dito, es decir, aquellas que otorgan pr\u00e9stamos o tarjetas de cr\u00e9dito sin ser bancos.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de este universo se encuentran billeteras virtuales, fintech, cadenas de consumo como supermercados, casas de electrodom\u00e9sticos y automotrices, adem\u00e1s de cooperativas, mutuales y prestamistas que suelen ofrecer cr\u00e9ditos con pocos requisitos, largos plazos de devoluci\u00f3n y tasas de inter\u00e9s elevadas.<\/p>\n\n\n\n

La mora del sistema es monitoreada mensualmente tanto por el BCRA como por consultoras especializadas que utilizan informaci\u00f3n de la Central de Deudores para realizar sus propias estimaciones.<\/p>\n\n\n\n

En ese sentido, la consultora EcoGo calcul\u00f3 esta semana que, en abril, la irregularidad entre las entidades no bancarias alcanz\u00f3 el 28,6%, un nivel cuatro veces superior al registrado un a\u00f1o y medio atr\u00e1s. Adem\u00e1s, estim\u00f3 que el 11,5% de los cr\u00e9ditos acumula atrasos superiores a 12 meses, por lo que son considerados irrecuperables.<\/p>\n\n\n\n

Endeudamiento: la radiograf\u00eda del Banco Central<\/mark><\/strong><\/h3>\n\n\n\n

El informe publicado este jueves por el BCRA revela que las entidades no bancarias mantienen pr\u00e9stamos activos por casi 14 billones de pesos otorgados a 12,1 millones de personas. De ese total, alrededor de siete millones accedieron a financiamiento a trav\u00e9s de fintech.<\/p>\n\n\n\n

En promedio, cada deudor mantiene una deuda de 1,1 millones de pesos con estas entidades. Aunque se trata de un monto elevado, no representa el m\u00e1ximo de la serie hist\u00f3rica, ya que desde noviembre el saldo promedio por cliente retrocedi\u00f3 un 3%.<\/p>\n\n\n\n

El Banco Central tambi\u00e9n analiz\u00f3 el costo financiero de estos pr\u00e9stamos. Seg\u00fan el informe, la tasa nominal anual (TNA) de las entidades no bancarias alcanz\u00f3 el 144% anual en abril, una cifra que cuadruplica la inflaci\u00f3n interanual del per\u00edodo, ubicada en 35%. Sin embargo, el organismo aclar\u00f3 que la TNA refleja solo una parte del costo total del cr\u00e9dito, ya que el Costo Financiero Total (CFT), que incluye cargos adicionales, supera ampliamente esos niveles.<\/p>\n\n\n\n

A pesar de ello, el BCRA se\u00f1al\u00f3 que las tasas mostraron una tendencia descendente durante los primeros meses del a\u00f1o, aunque esa baja todav\u00eda no se refleja en los indicadores de mora. Actualmente, el 27% del dinero prestado por fintech, billeteras virtuales y cadenas comerciales registra atrasos superiores a 90 d\u00edas. Si se incluyen los cr\u00e9ditos con m\u00e1s de 30 d\u00edas de demora, la irregularidad asciende al 33%.<\/p>\n\n\n\n

Uno de los datos m\u00e1s relevantes del informe es la identificaci\u00f3n de los segmentos con mayores niveles de incumplimiento. La tasa de mora m\u00e1s elevada se encuentra en la categor\u00eda denominada \u00abResto\u00bb, utilizada por el Banco Central para agrupar a empresas que otorgan cr\u00e9ditos al p\u00fablico de manera habitual pero que no cuentan con un marco regulatorio espec\u00edfico.<\/p>\n\n\n\n

En este grupo se incluyen prestamistas que no son fintech, bancos digitales, billeteras virtuales, cadenas comerciales, cooperativas ni compa\u00f1\u00edas de leasing. Generalmente, se trata de entidades m\u00e1s peque\u00f1as que ofrecen pr\u00e9stamos con requisitos m\u00ednimos, planes de pago en cuotas mensuales, quincenales o semanales y tasas de inter\u00e9s considerablemente m\u00e1s altas que las del resto del mercado.<\/p>\n\n\n\n

En este segmento, la mora alcanza el 58,4%. Se trata de un sector que hist\u00f3ricamente presenta altos niveles de atraso: su piso en los \u00faltimos a\u00f1os fue cercano al 20%, registrado en octubre de 2024.<\/p>\n\n\n\n

Por su parte, el financiamiento otorgado por cadenas de electrodom\u00e9sticos muestra un fuerte deterioro. La mora escal\u00f3 hasta el 44,3%, cuando a comienzos de 2025 se ubicaba en apenas 14,2%.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, este tipo de financiamiento perdi\u00f3 participaci\u00f3n en el mercado durante los \u00faltimos a\u00f1os. Mientras que a fines de 2022 hab\u00eda 1,5 millones de personas con cr\u00e9ditos otorgados por cadenas comerciales, actualmente la cifra se redujo a 1,2 millones.<\/p>\n\n\n\n

Otro dato destacado es que, de las 585 entidades no bancarias registradas por el Banco Central para otorgar pr\u00e9stamos o tarjetas de cr\u00e9dito, cerca del 45% pertenece a la categor\u00eda \u00abResto\u00bb, precisamente la que exhibe los peores indicadores de mora.<\/p>\n\n\n\n

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Pese al deterioro de los niveles de endeudamiento, las elevadas tasas y las dificultades de pago que atraviesan los deudores, el n\u00famero de empresas dedicadas al negocio crediticio fuera del sistema bancario contin\u00faa creciendo.<\/p>\n\n\n\n

Solo durante el primer trimestre del a\u00f1o se incorporaron 29 nuevas compa\u00f1\u00edas, aunque diez dejaron de operar. En total, desde comienzos de 2025 se sumaron 114 entidades al universo de prestamistas no bancarios.<\/p>\n\n\n\n

Con Informaci\u00f3n de clarin.com.-<\/em><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Entre las entidades de pr\u00e9stamos \u00abr\u00e1pidos\u00bb, el porcentaje de impago llega al 60%, seg\u00fan el BCRA.
\n\u00bfEl \u00abnegocio\u00bb de la mora? Se crearon 114 nuevas empresas no bancarias que dan pr\u00e9stamos en el \u00faltimo a\u00f1o.<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":49898,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"jnews-multi-image_gallery":[],"jnews_single_post":{"format":"standard"},"jnews_primary_category":[],"jnews_social_meta":[],"jnews_review":[],"enable_review":"","type":"","name":"","summary":"","brand":"","sku":"","good":[],"bad":[],"score_override":"","override_value":"","rating":[],"price":[],"jnews_override_counter":[],"jnews_post_split":[],"footnotes":""},"categories":[58,61],"tags":[44,2917,45,33401,1876],"class_list":["post-92772","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-argentina","category-economia","tag-argentina","tag-deuda","tag-noticias","tag-prestamos-personales","tag-tarjetas-de-credito"],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/esreviral.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/92772","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/esreviral.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/esreviral.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/esreviral.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/esreviral.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=92772"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/esreviral.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/92772\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":92773,"href":"https:\/\/esreviral.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/92772\/revisions\/92773"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/esreviral.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/49898"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/esreviral.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=92772"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/esreviral.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=92772"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/esreviral.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=92772"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}